日本の銀行免許ティア比較マトリクス

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TL;DR
Wiki ルート
なぜティアマトリクスが重要か
ティア 1 — メガバンク（普通銀行 / 都市銀行）
ティア 2 — 地方銀行（地方銀行）
ティア 3 — 第二地方銀行（第二地方銀行）
ティア 4 — 信託銀行（信託銀行）
ティア 5 — ネット銀行（ネット銀行）
ティア 6 — 外国銀行支店（外国銀行支店）
ティア 7 — 信用金庫（信用金庫）
ティア 8 — 信用組合（信用組合）
ティア 9 — 労金（労働金庫）
ティア 10 — 農林中央金庫 / JA / JF システム（農林系統金融）
ティア横断比較マトリクス
このマトリックスの見方
境界ケースと注意点
関連
出典

TL;DR

日本の預金取扱制度は単一の法形式ではない。銀行法、金融機関の信託業務の兼営等に関する法律、信用金庫法、中小企業等協同組合法 / 協同組合による金融事業に関する法律、労働金庫法、農協法 / 水協法、農林中央金庫法が、それぞれ異なる制度上の境界を定めている。一方、「メガバンク」「地方銀行」「第二地方銀行」「ネット銀行」は、4 種類の独立した法定免許ではなく、普通銀行免許の中で用いられる事業上または業界上の呼称である。本マトリクスでは、法的区分と、明示した運用上の区分の双方を比較する。

Wiki ルート

本項目は銀行・政策に属する。協同組織金融については日本の協同組織金融、デジタル銀行については日本のネット銀行競争マップ、外国銀行支店については外国銀行の日本撤退、地方銀行については地方銀行の再編パターンと併読する。規制上の境界は銀行免許と BaaS の境界（JapanFG の法務・金融免許内）、預金保険制度は預金保険機構 (DICJ) を参照する。協同組織金融の中央機関は農林中央金庫と信金中央金庫である。

なぜティアマトリクスが重要か

「日本の銀行」という単一のフレーズは、免許ティアが分析にとって重要なほぼすべての公的表層フィールドを制御するという事実を隠している：

どの法令の下に当該機関が存在するか。
どの規制当局がそれを検査するか（FSA、労金については厚労省と共同、JA / JF / 農林中央金庫については農水省と共同）。
保護制度が DICJ か、別制度である農水産業協同組合貯金保険機構か。
当該機関が証券免許、信託免許を持てるのか、それとも普通銀行業務のみなのか。
銀行持株会社の内部に法人化できるのか。
カウンターパーティとして日銀への直接の銀行・政策アクセスを持つのか。
そして会員資格 / 地理が厳格な法的制約であるのか。

免許ティアがなければ、net bank は単なるもう一つのリテール銀行に見え、shinkin は単なるもう一つの小規模地方銀行に見え、外国銀行の日本撤退パターンは単なるもう一つのホールセールプレイヤーに見える。

ティア 1 — メガバンク（普通銀行 / 都市銀行）

法令 / 規制当局。 銀行法普通銀行免許。FSA 主要行等・銀行持株会社室が監督し、金融政策上のカウンターパーティとして日銀のオンサイトモニタリングを受ける。
免許 + 分類。 銀行法上の普通銀行。「メガバンク」は独立した免許区分ではなく、分析上・業界上の分類である。本ページでは MUFG、SMBC、みずほを中核比較対象とし、りそなはポストメガバンクの位置付けで別途扱う。
資本フロア。 銀行法の最低払込資本は普通銀行で 20 億円。メガバンクははるかに上回る水準で運営し、BIS バーゼル III グループ資本で運営される — 普通株式等 Tier 1 ≥ 4.5%、Tier 1 ≥ 6%、総自己資本比率 ≥ 8%、加えて G-SIB / D-SIB の資本バッファー・サーチャージ（MUFG、SMFG、みずほは G-SIB サーチャージを負う。りそなは D-SIB として扱われる）。
流動性。 完全なバーゼル III LCR ≥ 100% および NSFR ≥ 100% が連結ベースで適用される。
預金保険。 DICJ の対象。標準的な預金保険制度では元本 1,000 万円とその利息が保護され、決済用預金は全額保護される。
認可業務。 預金、貸出、FX、決済、社債・国債の引受、子会社を通じた証券関連業務、デリバティブ、カストディ、資産運用、リース、消費者金融、持株会社の戦略機能。
クロスボーダー。 完全な国際銀行業務：海外支店、外国銀行子会社、USD / EUR の清算アクセス、クロスボーダー貸出、プロジェクト / 貿易ファイナンス、スワップライン適格性。
ガバナンス。 TSE プライム上場の株式会社。銀行持株会社構造が認められ、利用されている（MUFG、SMFG、みずほ FG、りそな HD）。
地理。 法定の地理的制限なし。全国の支店および海外プレゼンス。
M&A / 持株会社。 事前の FSA 承認により銀行持株会社が認められる。銀行法の下で株式持合いと統合のルートが開かれている。
日銀取引先。 当座預金取引と市場調節取引の資格は、法人ごとに確認すべき別個の関係である。銀行という呼称だけから両方を推定せず、日銀の最新取引先一覧を確認する。
直近の規制変更。 銀行法改正（令和 3 / 2021）は、銀行付随会社の範囲とデジタル / 地域活性化投資の範囲を拡大した。銀行発行のデジタルマネーと電子決済等取扱業をめぐる更新がこの層に最も直接的に影響する。日本の銀行免許と BaaS 境界参照。

ティア 2 — 地方銀行（地方銀行）

法令 / 規制当局。 銀行法普通銀行免許。FSA の中小・地域金融機関監督指針の下で監督される。多くの地方銀行は、都道府県の FSA 財務局が関与する際には地方銀行再編パターンにも該当する。
免許 + 数。 銀行法普通銀行免許、第一地方銀行協会会員。全銀協のグルーピングは、これをメガバンクと第二地方銀行の間に位置する「地方銀行」ティアとして扱う。
資本フロア。 同じ銀行法上の最低額 20 億円。大半は BIS 標準的手法、最大手のみ IRB。国際業務を持たない銀行には国内基準の 4% コア資本比率が適用される。
流動性。 国際的に活動する銀行には LCR / NSFR が適用される。国内基準の銀行は FSA 国内フレームワークの下でより簡素な流動性要件で運営される。
預金保険。 メガバンクと同じ条件で DICJ のカバー。
認可業務。 預金、貸出、FX、決済、子会社を通じた証券関連業務。別個の免許による信託業務（一部の地方銀行は信託付随機能を持つ）。
クロスボーダー。 限定的。大手の地方銀行は海外駐在員事務所と一部の支店を運営するが、大半は国内中心。
ガバナンス。 株式会社。多くは TSE 上場。銀行持株会社構造がますます一般的になっている（地方銀行再編パターン）。
地理。 法的な地理的制限はないが、フランチャイズは 1 ～数県に集中する。
M&A / 持株会社。 FSA 承認により銀行持株会社が認められる。FSA の経営統合フレームワークの下での統合が支配的な M&A ルート。
日銀のカウンターパーティ。 直接日銀当座預金。メガバンクよりも小規模な日銀市場調節の対象となる。
直近の規制変更。 2021 銀行法改正は、認可付随会社業務を拡大し、地方銀行が地域活性化、デジタルバンキング子会社、コンサルティング子会社に投資することを容易にした — 地方銀行再編パターンで追跡される統合の弧に重要。

ティア 3 — 第二地方銀行（第二地方銀行）

法令 / 規制当局。 銀行法普通銀行免許。同じ FSA 中小・地域金融機関監督指針。地方銀行とは法的に区別できない — 「第二」のタグは業界団体の会員資格である。
免許 + 数。 銀行法普通銀行免許、第二地方銀行協会会員。歴史的には 1989 改革の下での相互銀行（mutual savings banks）から普通銀行への転換。
資本フロア。 銀行法の最低額は地方銀行と同一。BIS レジームも同一。
流動性。 普通の地方銀行と同じ。国際的に活動しない銀行には国内基準の流動性。
預金保険。 完全な銀行法の条件で DICJ のカバー。
認可業務。 地方銀行と同じ。実務上はフランチャイズがより SME 寄りで、バランスシートはより小さい。
クロスボーダー。 最小限。ほぼ完全に国内フランチャイズ。
ガバナンス。 株式会社。多くの場合 TSE 上場。銀行持株会社が認められる。
地理。 第一ティアの地方銀行より単一県のフランチャイズが典型的。
M&A / 持株会社。 地方銀行再編パターンで説明される統合フローは、しばしば第一ティアの地方銀行と同一県の第二地方銀行を 1 つの持株会社の内部でペアにする。
日銀のカウンターパーティ。 直接日銀当座預金口座。
直近の規制変更。 普通の地方銀行と同じ 2021 銀行法改正の枠。統合のための FSA 支援措置（システムコスト補助、ガバナンスの柔軟性）がこのティアでは意味のある後押し。

ティア 4 — 信託銀行（信託銀行）

法令 / 規制当局。 銀行法上の銀行免許に加え、金融機関の信託業務の兼営等に関する法律（兼営法）および関連規則に基づく信託業務の認可を受ける。これを一般的な信託業法上の「第 2 の免許」と単純化しない。
免許 + 数。 公的な会員資格は信託協会の信託銀行名簿に捕捉される。オペレーティングカンパニーのアンカーには銀行・政策信託銀行ルートに加え JapanFG の信託銀行ページが含まれる。オペレーティング比較の表層は日本の信託銀行カストディ業務比較である。
最低資本。 銀行には銀行法上の要件が適用され、信託業務の認可によって受託者責任、分別管理、業務運営上の要件が加わる。
流動性。 バンキングブック側には銀行法の LCR / NSFR。信託資産は別個の受託者会計の下でオフバランスシート。
預金保険。 バンキングブックの預金には DICJ のカバー。信託口座は、同じ DICJ フレームの下で元本保護金銭信託について元本補填信託の経路を通じて保護される。
認可業務。 銀行業（預金、貸出、FX、決済）に加えて 信託業務（金銭信託、証券投資信託、年金信託、カストディ、証券決済、不動産信託、資産管理）。デュアル免許ティアは、預金受入の世界で最も広い業務の枠を持つ。
クロスボーダー。 メガバンクの信託部門（MUFJ 信託、SMBC 信託、みずほ信託）はグローバルなカストディと資産管理のネットワークを運営する。専門の資産管理銀行（日本マスタートラスト信託銀行、日本カストディ銀行）は機関投資家向けインフラ層を運営する。
ガバナンス。 株式会社。ほぼ常に銀行持株会社の下。
地理。 法定の制限なし。全国。
M&A / 持株会社。 銀行持株会社が認められる。信託銀行子会社はしばしばメガバンクグループの普通銀行子会社と並んで位置する。
日銀取引先。 銀行・信託銀行は対象となり得る区分だが、当座預金、日銀ネット、国債振替決済制度への参加は、法人およびサービス単位で確認する必要がある。
直近の規制変更。 FSA の受託者義務原則の拡大、資産運用業務改善命令、信託業務改革に関する金融免許トラックが運営の枠を再形成する。電子決済等取扱業の下での銀行発行デジタルマネーの仲介も銀行側の信託仲介に着地する。

ティア 5 — ネット銀行（ネット銀行）

法令 / 規制当局。 銀行法普通銀行免許。別個の法定カテゴリは存在しない — 「ネット銀行」は運営上のものであり、法的なものではない。免許はメガバンクのものと同一である。
免許 + 数。 銀行法普通銀行免許。オペレーティングの世界は日本のネット銀行競争マップで追跡される（エコシステムリテール、フルバンキング BaaS、法人 API、資産形成、地域デジタル）。
資本フロア。 銀行法の最低資本。大半は BIS 標準的手法、多くは国内基準の 4%。一部のネット銀行（楽天銀行、住信 SBI ネット銀行）は中堅のバランスシートに成長している。
流動性。 標準的な銀行法の LCR / NSFR ルール。国際的に活動しない事業者には国内基準。
預金保険。 完全な銀行法の条件で DICJ のカバー。
認可業務。 完全な普通銀行の枠。一部はパートナー向けにフルバンキング BaaS を運営し（日本の BaaS オペレーティングモデル）、一部は法人 API バンキングを運営し、一部は証券隣接のリテールバンキングを運営する。
クロスボーダー。 限定的。FX リテールと海外送金は一般的。完全な海外支店は珍しい。
ガバナンス。 株式会社。銀行持株会社が認められる。多くのネット銀行は、銀行持株会社の下ではなく、フィンテック / EC / 通信 / 証券の親グループの内部に位置する。
地理。 従来の意味での支店網はない。全国のデジタルチャネル。
M&A / 持株会社。 銀行持株会社が認められる。オペレーティングモデルの問い（親エコシステム、パートナー BaaS、証券隣接性）は日本のネット銀行競争マップにある。
日銀取引先。 普通銀行は対象となり得る区分だが、口座関係が自動的に成立するわけではない。日銀の最新一覧を確認する。
直近の規制変更。 2021 銀行法改正の銀行付随会社範囲の拡大は、このティアにとって最も直接的に重要な変更の一つ。電子決済等取扱業と日本の銀行免許と BaaS 境界で追跡される BaaS 境界の監督は、免許形態よりも運営の自由度に影響する。

ティア 6 — 外国銀行支店（外国銀行支店）

法令 / 規制当局。 銀行法第 IX 章の下での銀行法外国銀行支店免許。FSA の主要行等および外国銀行監督ルートの下で監督される。
免許 + 数。 銀行法外国銀行支店免許。FSA は外国銀行支店リストを公表し、定期的に更新する。このパターンは外国銀行の日本撤退パターンで追跡される。
資本フロア。 支店資本相当ルールが適用される（資産相当の扱い、本店の資本充実への依拠）。国内で法人化された銀行向けの通常の 20 億円の払込資本フロアではない。本店のバーゼル III の立ち位置が重要。
流動性。 支店固有の流動性期待。本店の LCR / NSFR が本国監督者のフレームを通じて引き継がれ、国内業務が重要な場合には FSA の上乗せ要件がある。
預金保険。 DICJ のカバーは、日本の銀行と同じようには外国銀行支店に自動的に適用されない — 銀行法第 IX 章の下で、外国銀行支店の預金は日本の DICJ システムでカバーされない。預金者は本国の保護と支店資産 / 日本資産担保ルールに依拠する。
認可業務。 銀行業、FX、免許を受けた子会社を通じた証券関連。業務は、免許が認可するもの + 日本の規制上の同等性に従う本店の能力に限定される。
クロスボーダー。 ネイティブ。免許の眼目そのものは、法人、ホールセール、カストディ、マーケッツ、FX、貿易、アジアコリドー業務を支えることである — 外国銀行の日本撤退パターンのセグメントマップを参照。
ガバナンス。 海外法人の支店。日本の株式会社ではない。本店の取締役会と、FSA の期待の下での日本支店ガバナンスによって統治される。
地理。 典型的には東京 / 大阪の 1 ～数支店。
M&A / 持株会社。 日本の銀行持株会社の内部に親会社化できない。再編は通常、本店を通じて行われる。
日銀カウンターパーティ。 外国銀行支店は日銀当座預金を保有し日銀ネットに参加できる。すべての外国支店がそうするわけではない。
直近の規制変更。 AML、疑わしい取引のモニタリング、ガバナンスの同等性、本店のリスクコントロールをめぐる FSA の外国銀行支店監督指針の更新が、引き続き活発な境界である。

ティア 7 — 信用金庫（信用金庫）

法令 / 規制当局。 信用金庫法。FSA の中小・地域金融機関監督指針（協同組織金融機関に関する第 V 編）と財務局 / 福岡財務支局 / 沖縄総合事務局のルートの下で監督される。
免許 + 数。 信用金庫法免許。日本の信用金庫登録簿によれば 254 の免許を受けた信用金庫、加えて中央機関信金中央金庫。
資本フロア。 信用金庫法上の最低出資金は通常の信用金庫で 1 億円（指定地域では 2 億円）。BIS 型の自己資本規制には FSA の国内基準 4% コア資本フレームワークが適用される。
流動性。 FSA 国内基準の流動性期待。信金中央金庫からの中央機関の流動性支援。
預金保険。 DICJ のカバーが同じ銀行法相当の条件で適用される。
認可業務。 会員預金、会員貸出、決済、FX、証券投資。非会員への貸出は割合で制限される（50% の非会員上限が歴史的なアンカー、カーブアウトあり）。
クロスボーダー。 一般にはなし。一部の大手信用金庫はコルレス銀行ルートを通じて控えめな FX / 送金を運営する。
ガバナンス。 協同組織 — 会員ベース、一人一票のガバナンス、取引可能な株式ではなく出資（会員出資）を伴う。
地理。 市区町村 / 都道府県に結びついた法定の営業地区。会員は当該地域に居住、勤務、または事業を持たなければならない。
M&A / 持株会社。 銀行持株会社のルートなし。合併は信用金庫法の手続きと FSA 承認の下で信用金庫間で行われる。信用金庫間のアライアンスは信金中央金庫を通じて運営される。
日銀取引先。 日銀は信用金庫を対象となり得る区分としており、最新の取引先一覧には個別の信用金庫も含まれる。直接取引関係を持たない信用金庫は信金中央金庫のサービスを利用し得るため、全信用金庫が中央機関経由であるとは断定しない。
直近の規制変更。 付随業務の範囲を拡大する信用金庫法の改正と、銀行法の拡大を映す 2021 期の協同組合金融改革が主な更新。文脈は日本の協同組織金融参照。

ティア 8 — 信用組合（信用組合）

法令 / 規制当局。 中小企業等協同組合法に加えて協同組合による金融事業に関する法律。都道府県当局と連携して FSA の中小・地域金融機関ルートの下で監督される。免許は信用協同組合に付与される。
免許 + 数。 日本の信用組合レジストリによれば 143 の免許を受けた信用組合、加えて中央機関全国信用協同組合連合会。
資本フロア。 協同組合法の最低出資金と FSA 国内基準の資本充実。信用金庫より小さいフロア。
流動性。 FSA 国内基準の流動性。全信組連からの中央機関の流動性支援。
預金保険。 DICJ のカバーが適用される。
認可業務。 会員預金、会員貸出、FX、決済。信用金庫より厳格な会員資格ルール（会員は業種、地域、職域、または属性によって制限される — 業域 / 地域 / 職域）。
クロスボーダー。 一般にはなし。
ガバナンス。 一人一票と出資会員出資を伴う協同組織。
地理。 法定の営業地区。多くの組合は都道府県ではなく特定の職業または業種に対応する（例：歴史的には商工組合中央金庫、在日韓国・中国系の商工組合、運輸業組合）。
M&A / 持株会社。 銀行持株会社のルートなし。信用組合間の合併は中小企業等協同組合法の手続きの下で認められる。
日銀カウンターパーティ。 全信組連が信用組合システムの日銀カウンターパーティである。
直近の規制変更。 信用金庫と同じ協同組合金融改革の枠。付随業務の範囲の拡大が、地域活性化 / コンサルティング / デジタル子会社への投資を 2021 以前よりいくらか容易にする。

ティア 9 — 労金（労働金庫）

法令 / 規制当局。 労働金庫法。FSA と厚生労働省によって 共同で監督 される。このデュアル規制当局の形態は預金受入の世界で唯一無二である。
免許 + 数。 日本の労働金庫レジストリによれば 13 の免許を受けた労金（中央労働金庫、近畿労働金庫、東海労働金庫等の地域労金）、加えて中央機関労働金庫連合会。
資本フロア。 労働金庫法の最低出資金。FSA 国内基準の資本充実が適用される。
流動性。 FSA 国内基準の流動性。労金連からの中央機関の流動性支援。
預金保険。 DICJ のカバーが適用される。
認可業務。 会員預金、貸出、住宅ローン、決済。会員は労働組合、消費生活協同組合、および会員組織に属する者。貸出は家計 / 勤労者金融（住宅ローン、教育ローン、ライフイベント金融）に集中する。
クロスボーダー。 意味のある規模のものはなし。
ガバナンス。 協同組織。個人ではなく会員組織が労金を所有する。労働組合の代表が構造的。
地理。 地域の営業地区。13 の地域労金が重複せずに日本を一緒にカバーする。
M&A / 持株会社。 銀行持株会社のルートなし。労金は労働金庫法の手続きの下で合併できる。
日銀カウンターパーティ。 労金連が労金システムの日銀カウンターパーティである。
直近の規制変更。 FSA / 厚労省の共同監督は、通常の FSA 銀行監督の更新に加えて、職場と消費者保護の更新が労金監督に染み込むことを意味する。

ティア 10 — 農林中央金庫 / JA / JF システム（農林系統金融）

法令 / 規制当局。 農林中央金庫法（農林中央金庫向け）。農業協同組合法（JA / 信連の信用事業向け）。水産業協同組合法（JF / 信漁連の信用事業向け）。FSA と農林水産省によって 共同で監督 される — もう一つのデュアル規制当局レジーム。
免許 + 数。 農林中央金庫が中央機関として頂点に位置する。その下に：都道府県の信連（JA 信用連合会）と信漁連（JF 信用連合会）、および基礎の信用事業 JA と JF 組合。JA Bank システムと JF マリンバンクシステムのルートは銀行・政策を参照。
資本フロア。 農林中央金庫法は、農林水産業の協同組織を会員とする協同組織金融機関・全国金融機関である農林中央金庫に固有の法的枠組みを定める。会員組合はそれぞれの協同組合法の下で運営する。
流動性。 銀行相当の健全性フレームワークが農林中央金庫に適用される（その市場活動を所与とした BIS スタイルの資本と流動性）。会員機関は協同組合法の健全性基準で運営する。
貯金保険。 信用事業を行う JA / JF、信農連 / 信漁連、農林中央金庫は、DICJ を「経由」するのではなく、別制度である農水産業協同組合貯金保険制度の対象となる。
認可業務。 会員預金 / 貯金（JA / JF では技術的に預金ではなく貯金と呼ばれる）、貸出、決済、FX（農林中央金庫を通じて）、大規模な証券投資、資産運用。農林中央金庫はマンデートによりグローバルに活動する債券 / ストラクチャードクレジット投資家であり、日本の預金受入機関の中で際立っている。
クロスボーダー。 農林中央金庫は大規模な海外投資ポートフォリオを運営し、海外駐在員事務所を持つ。会員 JA / JF 組合は持たない。
ガバナンス。 JA / JF レベルでは協同組織。農林中央金庫レベルでは、固有法と会員組織構造に基づいて統治される。農業政策との近接性も制度設計の一部である。
地理。 JA / JF 組合は市区町村 / 都道府県の地域に固有。信連 / 信漁連は都道府県単位。農林中央金庫は全国。
M&A / 持株会社。 通常の銀行持株会社のルートなし。システムの統合は協同組合法の合併、連合会の再編、中央機関の再編を通じて行われる。
日銀カウンターパーティ。 農林中央金庫がシステムの中央機関として日銀当座預金への直接アクセスを保有する。
直近の規制変更。 資本構造 / 規制資本をめぐる農林中央金庫法の改正、市場リスクと集中管理に関する FSA-MAFF 共同監督の更新、そして農林中央金庫ページで追跡されるポートフォリオ損失 / 再編に関する継続的な 2024 後の開示。

ティア横断比較マトリクス

出典: 本マトリクスは法定上の地位と、業界上・運用上の呼称を区別する。免許・監督当局の欄は FSA の登録一覧と監督指針、2 つの保護経路は預金保険機構と農水産業協同組合貯金保険機構の資料に基づく。日銀資料が裏付けるのは対象となり得る区分と最新取引先一覧であり、すべての機関の直接アクセスではない。 ^[Sources: https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyo.html; https://www.fsa.go.jp/common/law/guide/city/index.html; https://www.fsa.go.jp/common/law/guide/chusho/index.html; https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/kenei.pdf; https://www.dic.go.jp/; https://www.sic.or.jp/afc/about/summary/summary/mechanism-insurance-savings/; https://www.boj.or.jp/en/about/education/oshiete/kess/i08.htm; https://www.boj.or.jp/paym/torihiki/ichiran.pdf.]

このマトリックスの見方

本免許階層マトリクスは公開情報を整理するための道具であり、金融機関の順位付け、財務健全性の推定、再編予測を目的としない。戦略、チャネル、顧客基盤を論じる前に、銀行・政策、ネット銀行、外国銀行支店の各項目を一貫した区分で読めるようにする。

任意の単一機関ページを読むとき：

法令の列から始める — それがほぼすべての他のフィールドを決定する。
預金保険 の列を確認する。外国支店と農水産業協同組合はデフォルトの DICJ フレームの例外である。
日銀当座預金ルート列を確認してください。個々の信用金庫は直接的な場合もありますが、日銀は信用組合、労働金庫、および農業協同組合については中央機関へのアクセスを説明しています。
持株会社 の列を確認する。協同組合ティアは銀行持株会社を使えない。外国支店もどちらも使えない。
ガバナンス の列を用いて、一人一票、株式会社上場、または外国法人の支店の言語が適用されるかを読む — それがどのガバナンス、開示、M&A の表層が利用可能かを決定する。

境界ケースと注意点

ネット銀行 vs 普通銀行。 ネット銀行は運営上区別されるが、他のどの普通銀行とも法的に同一である。免許ティアはメガバンクと同じ。日本のネット銀行競争マップ参照。
信託銀行 vs 普通銀行。 信託銀行は 法的に 区別される（デュアル免許）。信託子会社を持つ普通銀行は信託銀行と同じではない。
信用金庫 vs 信用組合。 どちらも別個の法令を持つ協同組織協同組合金融機関である。会員資格ルールと監督財務局が異なる。日本の信用金庫登録簿と日本の信用組合レジストリ参照。
労金 vs 他の協同組合金融。 労金は唯一無二に厚労省と共同で監督され、労働組合の会員構造を持つ。日本の労働金庫レジストリ参照。
農林系統 vs 通常の協同組合金融。 このシステムは預金ではなく貯金（savings）の用語を用い、DICJ に並行する独自の貯金保険機構を持つ。監督は FSA / 農水省の共同。
外国銀行支店 vs 日本で法人化された外資系銀行。 外国銀行支店は第 IX 章の下の支店である。日本で法人化された子会社（例：SBJ 銀行のような銀行・政策エンティティ）は外資系の普通銀行であり、外国銀行支店ではない。預金保険の扱いが異なる。
銀行代理 / BaaS 表層 vs 銀行免許。 パートナーブランドのアプリ、BaaS サービス、または銀行代理チャネルは 別個の 銀行免許 ではない — 預金債務者は免許を受けた銀行である。リーガルスタック vs UX スタックのマッピングは日本の銀行免許と BaaS 境界参照。

出典

FSA: 免許銀行レジストリのワークブック（ginkou.xlsx）。
FSA: 信用金庫免許レジストリ（shinkin.xlsx）。
FSA: 信用組合認可レジストリ（shinkumi.xlsx）。
FSA: 労金免許レジストリ（rokin.xlsx）。
FSA: 免許 / 登録事業者ポータル（menkyo.html）。
FSA: 主要行等向けの総合的な監督指針（major banks supervision guideline）。
FSA: 中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針、協同組織金融機関に関する第 V 編を含む。
DICJ: 預金保険機構公式サイト。
農水産業協同組合貯金保険機構: 対象となる機関と貯蓄保護範囲。
日本銀行: 対象となる当座預金保有者のカテゴリーと現在の取引先リスト。
BIS: バーゼル III フレームワーク文書。
全国銀行協会（Japanese Bankers Association）: Financial Institutions in Japan。
信託協会: 信託銀行名簿および信託業務概要。
JA Bank: JAバンクのしくみ / JAバンクシステム。
農林中央金庫: 農林中央金庫の特徴 / システム概要。
JF マリンバンク: 基本方針ページ。
信用金庫: 信用金庫の制度ページ。
Japanese Law Translation（japaneselawtranslation.go.jp）: 銀行法英訳。