外国銀行の日本撤退パターン

Wiki ルート

本項目は銀行・政策の配下に位置する。ピア／対比の文脈としてポストメガバンクのポジショニングと、より広いシステム／規制上の境界として日本の協同組織金融と併せて読むこと。

概要

有用なパターンは「外国銀行が日本から去った」ではない。FSA の現行の外国銀行支店一覧には、依然として多くの免許を有する外国銀行支店が掲載されている。実際のパターンは、多くの外国銀行が日本を、幅広いリテール／マスマーケット志向から、ホールセール、機関投資家向け、カストディ、マーケット、コーポレートバンキング、あるいは駐在員事務所／支店機能といった、日本固有の規模の経済が成り立つ領域へと絞り込んできたという点である。

このページを用いて、在日外国銀行支店 registry index、hsbc-japan、バンク・オブ・アメリカ日本 (Bank of America Japan)、socgen-japan、ウェルズ・ファーゴ銀行東京支店 (Wells Fargo Bank, N.A., Tokyo Branch)、BNY メロン日本 (BNY Mellon Japan)、ステート・ストリート日本、rbc-japan、DBS銀行東京支店、ユーロクリア・バンク日本 (Euroclear Bank Japan)、クリアストリーム・バンキング日本 (Clearstream Banking Japan)、および Batch G の P0 ／ P1 ／ P2 の支店ページを、一つのカテゴリーに平準化することなく読むこと。

パターンマップ

モデル	日本でのポジション	例／ルート
グローバル・ホールセール支店	コーポレートバンキング、マーケット、トレジャリー、トレード、レンディング、デリバティブ。	バンク・オブ・アメリカ日本 (Bank of America Japan), socgen-japan, クレディ・アグリコル銀行東京支店, ナティクシス東京支店, rbc-japan, コメルツ銀行東京支店, アイエヌジーバンクエヌ・ヴイ東京支店, ビルバオ・ビスカヤ・アルヘンタリア銀行東京支店, インテーザ・サンパオロ東京支店
カストディ／アセットサービシング銀行	機関投資家向けカストディ、ファンドアドミニストレーション、証券サービス。	BNY メロン日本 (BNY Mellon Japan), ステート・ストリート日本, ユーロクリア・バンク日本 (Euroclear Bank Japan), クリアストリーム・バンキング日本 (Clearstream Banking Japan)
ASEAN／アジア回廊支店	コーポレートバンキング、貿易金融、送金、FDI、およびアジアネットワークの橋渡し。	DBS銀行東京支店, オーバーシー・チャイニーズ銀行東京支店, ユナイテッド・オーバーシーズ銀行東京支店, バンコック銀行日本 (Bangkok Bank Japan), 台湾銀行東京支店, 兆豐國際商業銀行東京支店, 中國信託商業銀行東京支店, 玉山銀行東京支店
韓国回廊支店	預金、送金、貿易、プロジェクトファイナンス、コーポレートバンキングのための韓国の商業銀行／政策銀行の支店。	ウリィ銀行東京支店, ハナ銀行在日支店, 韓国産業銀行東京支店, 中小企業銀行東京支店, 國民銀行東京支店
中国本土支店	中日間の預金、レンディング、貿易決済、人民元／FX、およびクロスボーダーのコーポレートサービス。	中國銀行東京支店, icbc-japan, 中国建設銀行東京支店, 中国農業銀行東京支店, 交通銀行東京支店 (Bank of Communications Japan)
インド／豪州・ニュージーランド回廊支店	コーポレートバンキング、貿易金融、プロジェクト／買収ファイナンス周辺、マーケット、および金融商品スタック。	State Bank of India 日本拠点, バンク・オブ・インディア日本, ANZ銀行日本
ニッチなホールセール／証券サービス	機関投資家向けインフラを中心に構築された日本の法人または支店。	ウェルズ・ファーゴ銀行東京支店 (Wells Fargo Bank, N.A., Tokyo Branch), バンク・オブ・アメリカ日本 (Bank of America Japan), ANZ銀行日本
リテール撤退／縮小	リテールバンキングは、流通の規模、預金フランチャイズ、地場ブランドなしには困難である。	比較の基準点としての hsbc-japan

なぜリテールは難しいのか

外国銀行は日本のリテールバンキングにおいて、いくつかの構造的な不利を抱える：

メガバンク、地方銀行、ゆうちょ銀行、ネット銀行が既に大半のリテール需要をカバーしている；
信頼とブランドの親しみは地場のものである；
支店網と現金／ATM の提携は高コストである；
低金利の預金経済性により、歴史的にリテール預金は魅力が薄かった；
消費者向けコンプライアンス、AML、言語、オペレーションには日本固有の規模が必要となる。

ホールセールおよび機関投資家向けバンキングが依然として機能しうるのは、顧客基盤がより狭く、クロスボーダーの能力が重要であり、グローバルなバランスシート／商品の専門性が価値を持つからである。

規制上の読み解き

外国銀行支店は、銀行法および FSA の主要行向け監督指針の下で監督される。外国支店に関する節では、支店ガバナンス、本店の統制、国内の資産／資金調達行動、内部統制、および日本の法令・規則の遵守が強調されている。

ブランドのリテールプレゼンスの縮小から「無免許」を推測してはならない。現行の FSA 外国銀行支店一覧と、当該事業体の日本における開示を確認すること。

FSA 支店サーフェス全体である 57行は在日外国銀行支店 registry index で追跡されている。P2 の戦略的例外パスの後、43 行が独立／アンブレラの wiki ルートを持ち、14 行は登録のみにとどまる。登録のみの行は、将来の問いが独立した分析を必要としない限り、登録のみのままである。

出典

FSA：銀行免許一覧、外国銀行支店。
FSA：主要行向け監督指針、外国銀行支店監督。
全国銀行協会：日本の金融機関。

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