金融機構局 (BoJ Financial System and Bank Examination Department)

ウィキ上の位置づけ

この項目は 金融規制当局 の下に位置づける。BoJ の市場オペレーション側の相手方は 金融市場局、規制外縁の対照は FSA 監督局 と照らして読む。より広い健全性システムでは 日本銀行の金融政策 と 銀行・政策 を通じて位置づける。

要約金融機構局（Financial System and Bank Examination Department）は、日本銀行内で、日銀当座預金取引先への考査、マクロプルーデンス監視、日銀の Financial System Report を担う部局である。金融庁の監督部局に対する健全性分析上のカウンターパートだが、法的な根拠は異なる。日銀考査は当座預金取引先との契約関係に基づくもので、FIEA / 銀行法上の監督ではない。

JapanFG では、日銀側の銀行考査、金融システムのストレステスト、地域銀行・メガバンク・信用金庫 / 協同組織金融機関に関するマクロプルーデンス上のコメントを参照するページで、この部局をアンカーにする。

1. 機能・範囲日銀の英語版組織図では、金融機構局は次を担う部局として示される。

• 日銀当座預金を持つ金融機関に対し、帳簿と経営にアクセスできる契約に基づき、オンサイト考査とオフサイトモニタリングを行う。
• メガバンク、地域銀行、信用金庫、その他預金取扱金融機関を横断して、日本の金融システムをマクロプルーデンスの観点から分析し、ストレステストを行う。
• 半期ごとの Financial System Report を公表する。これは日本のシステミックリスクに関する日銀の主要な公開文書である。
• 重複する健全性論点について金融庁と連携する。両機関は法的根拠を別にするが、多くの考査・検査上の知見を共有する。
• 金融安定に関する論点を政策委員会へインプットする。金融安定の所掌は金融政策と相互作用し得るが、日本銀行の金融政策 の決定を置き換えるものではない。

したがって、この部局の分析成果は、個別先考査というミクロ面と、システム全体のストレス・構造分析というマクロ面の両方を持つ。人員数や課レベルの内訳は英語では一貫して公表されていない。

2. カウンターパーティ・相互作用相互作用は三つの層にまたがる。

• 考査対象機関: 銀行、信用金庫、外国銀行支店、証券会社、その他の日銀当座預金保有主体。JapanFG の銀行ユニバースの大半を含み、SMFG、MUFG / MUMS、Chiba Bank や 77 Bank のような地域銀行、日本の信用金庫登録簿 で扱う信用金庫セグメントも含まれる。
• 他の規制当局: 金融庁、とくに 監督局、預金保険機構、クロスボーダー銀行グループに関する外国監督当局。
• 日銀内部: 市場オペレーションの相手方信用面では 金融市場局、決済リスク監視では 決済機構局、BIS バーゼル調整を含むクロスボーダー健全性論点では 国際局 と連携する。

3. このページが重要な理由

• JapanFG の銀行ページが金融庁監督と混同せずに参照できる、日銀側の健全性アンカーである。
• 日銀の「考査」は法定監督ではなく、日銀当座預金契約を通じて行使されることを明確にする。これは金融庁が持つ銀行法 / FIEA 上の権限とは異なる法的根拠である。
• Financial System Report の引用先として安定した置き場所を提供し、地域銀行、信用金庫、メガバンクのページで金融システム安定性を述べる際に有用である。
• マクロプルーデンス上のコメント、つまりシステム全体のストレスと、金融政策、つまり金利パスを分け、マーケットコメントで起こりがちな混同を防ぐ。

関連

• 日本銀行の金融政策
• 金融市場局 (BoJ Financial Markets Department)
• 決済機構局 (BoJ Payment and 決済 Systems Department)
• 国際局 (BoJ International Department)
• 監督局
• 銀行・政策
• 日本の信用金庫登録簿
• 金融免許

出典

• Bank of Japan, “Organization” (English) — https://www.boj.or.jp/en/about/organization/index.htm
• Bank of Japan, “On-site Examination and Off-site Monitoring” — https://www.boj.or.jp/en/finsys/exam_monit/index.htm
• Bank of Japan, “Financial System Report” — https://www.boj.or.jp/en/finsys/fsr/index.htm
• Bank of Japan, “Publications” (Annual Review) — https://www.boj.or.jp/en/about/publication/

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[!info] 校核状態 確度: 高め。この部局の英語ラベルは BoJ 資料で “Financial System and Bank Examination Department” と短い “Financial System Department” の双方が見られるが、日本語の金融機構局が正規名称である。人員数と内部課室構造は一貫して公表されていないため、ここでは断定しない。