アコム株式会社 (Acom)

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This entry sits under 消費者金融. Read it against 株式会社ジャックス (Jaccs) for peer / contrast context and 銀行・政策 for the broader system / regulatory boundary.

TL;DR

mufg 傘下の大手消費者金融。1936 神戸で「丸糸呉服店」として木下政雄が創業、1978 商号を「アコム」に改称、1996-10 東証一部上場。業態は個人向け無担保ローン主軸（カードローン「ACマスターカード」「むじんくん」自動契約機）+ 信用保証 + 海外（タイ Easy Buy PCL）。アコム（mufg 系列）・プロミス（smfg 内 SMBCCF）・アイフル（aiful 独立系）と並ぶ「3 大消費者金融」の MUFG 系列。アコム公式沿革によれば、2008-09 に MUFG との業務・資本提携を強化し、2008-12 に MUFG の連結子会社となった。2026-03-31 時点の MUFG 直接保有比率は 37.57% である。

1. 会社概要

正式名: アコム株式会社（Acom Co., Ltd.） 証券コード: 東証 STANDARD 8572 創業: 1936（神戸で木下政雄が「丸糸呉服店」として創業） 改称: 1978（消費者金融業へ業態転換・商号を「アコム」に変更） 本社: 東京都千代田区丸の内 上場: 1993 店頭登録 → 1996-10 東証一部上場 → 2022-04 市場区分見直しで東証 STANDARD ^• 親会社: 株式会社三菱 UFJ フィナンシャル・グループ（mufg）

業態カテゴリ・3 大消費者金融

Sources: Acom’s company profile and share information, Aiful’s FY2025 securities report, and SMBC Consumer Finance corporate profile. Holdings are dated and are not used alone to infer consolidation classifications.

主要グループ会社

アコム（上場 8572、MUFG 連結子会社）
  ├── アコム本体 ── 個人向け無担保ローン「アコム」ブランド
  │     ├── ACマスターカード ── クレジットカード機能付きカードローン
  │     └── むじんくん ── 自動契約機（業界象徴的チャネル）
  ├── Easy Buy PCL（タイ、71% 連結子会社）
  │     ── タイ最大級の消費者金融、二輪車ローン「Umay+」主力
  ├── アイ・アール債権回収（100% 子会社）
  │     ── サービサー業（債権回収業）
  ├── アコム保証（100% 子会社）
  │     ── 銀行カードローンの信用保証受託
  └── 三菱 UFJ 銀行カードローン「バンクイック」保証 ── MUFG 連携の中核

MUFG との資本関係

アコム公式沿革は、2008-09 に MUFG との業務・資本提携を強化し、2008-12 に MUFG の連結子会社となったと記載する。アコムの株式情報では 2026-03-31 時点の MUFG 直接保有は 37.57%。三菱UFJ信託銀行の 2.01% は別の大株主行として表示されるため、ここでは合算して会計上の分類を推定しない。

2. 事業セグメント・マップ

Sources: Acom’s business overview, guarantee-business page, overseas-business page, and FY2025 business report. Comparative characterisations are editorial, not market-share rankings.

自動契約機「むじんくん」

1993 業界初導入とされ、消費者金融の象徴的チャネルとして全国展開。テレビ CM「むじんくん」は 2000 年代の業界アイコン。過払い金問題以降は Web シフトで縮小傾向だが、即時審査・即時カード発行のチャネルとして一定の役割を維持。^•

Easy Buy PCL（タイ Easy Buy）★

タイ消費者金融の業界先行モデル。「Umay+」ブランドで二輪車ローンを軸に展開、アコムが 71% 出資する連結子会社。タイ景気・バーツ・規制リスクと連動するが、ASEAN 個人向け小口金融で他社より先行している。MUFG の ASEAN 戦略（mufg Krungsri / Bank Danamon）とも整合。^•

信用保証事業（MUFG 連携）

アコム保証（100% 子会社）が三菱 UFJ 銀行カードローン「バンクイック」の保証を受託。これによりアコムは個人ローン直営 + 銀行裏方の信用保証の 2 軸で収益を確保し、MUFG 側は銀行カードローンで上限金利 14.6% 程度の低金利商品を提供できる構造。地銀向けカードローン保証も多数受託。^•

3. 沿革

Sources: Acom’s corporate history and dated share information, plus the Financial Services Agency’s Money Lending Business Act materials. The consolidation classification comes from the corporate history, not a percentage calculation.

過払い金問題と MUFG TOB（2006-2008）★

• 最高裁判決（2006-01-13）: 貸金業法の「みなし弁済」規定をほぼ否定 → 利息制限法（上限 15-20%）超過分は不当利得として返還義務
• 2006 改正貸金業法: 上限金利を 29.2% → 20% に引下げ、総量規制（年収 1/3）導入
• 過払い金返還: 業界全体で数兆円規模、アコムも巨額引当で経営圧迫
• 2008-09〜12 MUFG 提携強化: 業務・資本提携を強化し、12月に MUFG の連結子会社となった

MUFG 系列としての位置付け ★

• 銀行カードローン保証: バンクイック保証で MUFG リテール戦略の中核
• 海外: Easy Buy（タイ）が MUFG ASEAN 戦略（mufg Krungsri）と補完関係

競合構造

Sources: Acom’s FY2025 business report, Aiful’s FY2025 securities report, and SMBC Consumer Finance’s company profile. The “difference” column is a high-level product-boundary comparison, not a claim of relative performance.

中期戦略（公開された方向性）

• MUFG リテール深化: バンクイック保証 + 個人向け無担保ローンの両輪
• AI 与信スコアリング: Web 完結・即時審査の精度向上
• 海外（タイ Easy Buy）拡充: ASEAN 個人向け小口金融の先行地位活用
• ACマスターカード: カードローン + クレカ一体型で利用シーン拡大
• 債権回収（アイ・アール債権回収）: 自社債権 + 外部債権の回収業を収益軸として育成

B2C ブランディング

• 「むじんくん」CM で 1990-2000 年代の業界アイコン化、即時審査・即時カード発行を象徴
• 「アコム」ブランド = 消費者金融、「ACマスターカード」「Umay+」（タイ）で別ブランド層
• 緑色（コーポレートカラー）を中心とした視認性の高いブランディング

5. 規制・政策

• 主管: 金融庁（FSA）
• 登録: 貸金業法に基づく登録貸金業者
• 業界団体: 日本貸金業協会（JFSA）加盟
• 主要規制:
  • 貸金業法: 上限金利 20%（10 万円以下は 20%、10〜100 万円は 18%、100 万円超は 15%）
  • 総量規制: 個人の借入総額は年収の 3 分の 1 まで（2010-06 完全施行）
  • 割賦販売法: ACマスターカード分について包括信用購入あっせん業者
  • 個人情報保護法: 与信情報の取扱
• 海外規制: タイ Bank of Thailand（BoT）規制 — Easy Buy PCL 関連
• 直近政策論点:
  • 2024〜 AI 与信の説明責任・差別禁止
  • 過払い金請求は減少基調だが完全消滅していない
  • 銀行カードローンの「実質総量規制超過」問題（業界自主規制）

Related

• mufg — 親会社（2026-03-31 直接保有 37.57%）
• smfg — 3 大消費者金融の競合（プロミス＝SMBCCF 100% 子会社）
• aiful — 3 大消費者金融の競合（独立系・東証 PRIME 8515）
• jaccs — 信販大手・隣接業態
• orico — 信販大手・隣接業態
• クレディセゾン (Credit Saison) — 信販大手・隣接業態
• rakuten-fg — 楽天カードによる若年層侵食
• paypay-fg — PayPay カードによる決済プラットフォーム侵食
• SBI新生銀行 — レイク ALSA（旧 GE 系・現 SBI 新生銀行内）の競合

Sources

• アコム 公式 会社概要：https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/outline/
• アコム 公式 沿革：https://www.acom.co.jp/corp/about-us/company/history/
• アコム 公式 株式情報：https://www.acom.co.jp/corp/ir/stock/outline/
• アコム 第48期事業報告（2025-03期）：https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/key_note/arj_20250620.pdf

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[!info] 校核状态 confidence: likely（公開情報のみで構成）。創業・改称・上場・2008年の MUFG 連結子会社化はアコム公式沿革、保有比率は 2026-03-31 時点のアコム公式株式情報、FY2025 数値と Easy Buy 出資は第48期事業報告で確認した。内部資料・非公開情報は一切含まない。